מהו תהליך הגדלת המשכנתא?
סכום הכסף אשר הבנק נותן במעמד נתינת המשכנתא תלוי בשווי, המחיר, של הנכס שמבקשים לרכוש בהתחשב ביכולת של המבקש
להחזיר את ההלוואה ובהון העצמי שיכול לתת להשתתפות עצמית.
במידה ומתבצעים שינויים בצרכים של המבקש, ניתן לבצע הגדלת משכנתא – מה הוא ההליך הזה?
משכנתא לאורך זמן
כאשר הבנק מאשר משכנתא למבקש כלשהוא מוחלט על סכום הכסף מסוים אשר תלוי באחוז המימון שהבנק מוכן לתת כתלות בכל מיני גורמים ומאפיינים של המצב הפיננסי של המבקש, שווי הנכס ועוד. הלוואת המשכנתא ניתנת בהתאם לכך שהמבקש עתיד להחזיר את הסכום, קצת בכל חודש, עד שיחזור הכול בחזרה לבנק, לאור כך מדובר בעסקה של שנים ארוכות קדימה שאף אחד לא יכול לדעת בוודאות מה יהיה.
הגדלת המשכנתא במקום הלוואה
לאחר שלקח הלווה משכנתא ושם את ההון העצמי שלו, הוא קונה את הנכס ומקבל בעלות עליו. אמנם המחיר של הנכס לא ישתנה, אך כן יכולות להיות הוצאות גדולות אחרות כדוגמת רכב או פתיחת עסק, שיכול הלווה להצטרך תוך שהוא עדיין מחזיר את ההלוואה לבנק. במקרים כאלה, במקום לקחת הלוואה נוספת, ניתן לבצע הגדלה של ההלוואה שכבר נלקחת לצורך המשכנתא.
למה לא לקחת הלוואה נוספת?
באם בכל מקרה יצטרך הלווה להחזיר את הכסף אולי דווקא שווה לקחת הלוואה בנפרד, עם תנאים שונים או אפילו מבנק שונה לחלוטין. על סוגיה זאת יש לענות בהתאם לצרכים של הלווה אך חשוב להבין כי בשונה מהלוואה רגילה, משכנתא מאפשרת להחזיר את ההלוואה לאחר שנים רבות מלקיחתה, מה שפורס את ההלוואה להרבה חודשים ויוצר החזר חודשי יחסית נמוך ואפשרי להתמודדות.
בקשה להגדיל משכנתא
הגדלת המשכנתא דומה להליך קבלת משכנתא מבלי הצורך בהתייחסות לנכס קיים כדוגמת הערכת שמאי. על מנת לקבל אישור להגדלת המשכנתא נדרש להתחיל תהליך מול הבנק או הגוף החוץ בנקאי שהלווה את המשכנתא. סביר כי יידרש להציג מצב פיננסי המוכיח כי יש ללווה יכולת להחזיר את ההלוואה, גם אם ההחזר החודשי יגדל מעכשיו משמעותית.
התייעצות עם איש מקצוע
מכיוון שלא בטוח שכדאי להגדיל משכנתא, או לקחת הלוואה, כדאי לשלב בתהליך ההגדלה איש מקצוע חיצוני לבנק כדוגמת יועץ משכנתאות אשר יבחן את הבקשה והמצב של הלווה וימליץ כיצד כדאי להתקדם. בדומה ללקיחת משכנתא, יכולים להיות כל מיני תנאים שמשפיעים רבות על גובה ההחזר החודשי וסכום ההלוואה וכדאי לא לקחת כמובן מאליו כל הצעה שניתנת למרות שנראה כי הבנק לטובתכם.
תהליך הגדלת המשכנתא כדאי לכל מי שמעוניין בהלוואה שההחזר שלה יהיה לאורך שנים, בדומה להחזר שניתן על משכנתא. ההגדלה של הסכום שניתן אמנם מגדילה את ההחזר החודשי, אך מאפשרת תנאים נוחים ומוכרים לכל צורך, ולא רק לצרכי קניית נכס.
